Rozmowa Lokalna

Rozmowa z Pawłem Linko - Doradcą Finansowym, właścicielem firmy świadczącej usługi finansowe.



Witam serdecznie.
Kim jest doradca finansowy i jak wygląda jego praca?

Najprościej mówiąc niezależny doradca finansowy to osoba merytorycznie i praktycznie przygotowana do udzielania porad związanych z finansami, przy czym jest to osoba nie związana z żadną instytucją świadczącą usługi finansowe czy oferującą finansowe produkty.
Do obowiązków doradcy należy kontakt z klientami i przedstawianie im najlepszych ofert finansowych. Zdecydowaną większość klientów interesują kredyty, ale w ofercie doradcy znajdują się też produkty związane z inwestowaniem czy ubezpieczeniami.
Rolą doradcy finansowego jest przedstawienie zalet i wad poszczególnych propozycji, wytłumaczenie zawiłości prawnych i wybór spośród wielu ofert które są najkorzystniejsze.

Gdzie najlepiej dziś inwestować pieniądze? Co robić by w przyszłości nie stracić swoich oszczędności w takich firmach jak Amber Gold?

O tym gdzie zainwestować pieniądze decyduje wiele czynników. Główne z nich to kwota, czas i czynnik ryzyka, którym jest obarczony dany instrument finansowy.
Zupełnie inne rozwiązanie poleciłbym np. studentowi, który zarobił trochę pieniędzy w wakacje i teraz będzie je wydawał przez cały rok akademicki niż np. osobie, która ma dużą sumę i nie będzie w najbliższych miesiącach z niej korzystać.
Każdy z nas posiada różny poziom wiedzy finansowej. Warto jednak się tym interesować i nie podejmować ważnych decyzji pod wpływem impulsu. Dość duży problem to niezrozumienie przez Polaków zależności między ryzykiem, a zyskiem.
Podstawowa zasada biznesu jest taka, że im większy możliwy zysk, tym większe i ryzyko pozostania z niczym. Przeciętny Kowalski widząc "gwarantowane 13 proc." już nie powinien się interesować taką ofertą, bo nie da się dzisiaj czegoś takiego zagwarantować.
Nie oznacza to oczywiście, że nie mamy brać na siebie ryzyka inwestycyjnego. Tylko trzeba równocześnie pamiętać o możliwości straty.
Kolejnym czynnikiem, na który trzeba zwracać uwagę w wyjątkowo opłacalnej ofercie pomnożenia oszczędności jest to, czym jest firma, która ma je zainwestować. Warto sprawdzić czy dana instytucja posiada odpowiednią licencję i podlega Komisji Nadzoru Finansowego.
Do takich instytucji należą banki, towarzystwa funduszy inwestycyjnych i biura maklerskie. Gdy nie jesteśmy czegoś pewni warto się spytać o opinię kogoś ze znajomych kto się zna na tym lepiej niż my lub skorzystać z usług doradcy finansowego.

Na jakiej zasadzie funkcjonuje Doradztwo Finansowe w Polsce?

Firmy Doradztwa Finansowego takie jak ta którą prowadzę osobiście, funkcjonują w 100% w oparciu o oferty instytucji finansowych takich jak np. banki, firmy ubezpieczeniowe czy fundusze Inwestycyjne. Oferta jest taka sama jak w Banku.
W Firmie takiej, jak moja klient otrzymuje pełną i rzetelną informację na temat oferty każdego z Banków z którymi współpracuje. W naszej ofercie mamy: kredyty firmowe, kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne, kredyty konsolidacyjne, factoring, leasing, plany systematycznego oszczędzania i wiele innych.
Systemy doradztwa finansowego wciąż dla wielu potencjalnych klientów są stosunkowo nową formą kontaktu z produktami bankowymi, oraz produktami związanymi z inwestowaniem, oszczędzaniem itd.
Większość klientów wciąż przyzwyczajona jest do kolejek bankowych i odwiedzania kolejnych placówek i oddziałów. Jednak dziś coraz więcej instytucji finansowych oferuje nam swoje usługi. Ich rosnąca liczba, a także rosnąca paleta usług sprawiają, że kiedy zamierzamy już z jednej z nich skorzystać, nie wiemy, która będzie dla nas najlepsza.
Korzystając z usług profesjonalnej firmy doradztwa finansowego, klient oszczędza swój czas oraz pieniądze, otrzymując wybór pomiędzy najkorzystniejszymi ofertami. Dodatkowo klient otrzymuje pomoc w zgromadzeniu odpowiednich dokumentów, a przy większych kredytach możliwość negocjacji marży lub oprocentowania w imieniu klienta.

Skąd pomysł na otwarcie biura z doradztwem finansowym w Mońkach?

Zawsze interesowałem się finansami. Ukończyłem też studia na kierunkach z Bankowości, Ekonomii oraz Zarządzania. Pomysł otwarcia biura chodził mi po głowie już od dłuższego czasu, a wziął się stąd, że kilka lat pracowałem w różnych instytucjach finansowych i zauważyłem jak wielka i ciągle zmienna jest oferta tych instytucji.
Wiele ludzi nie ma dziś czasu na chodzenie po bankach i szukanie najkorzystniejszej dla siebie oferty. Spora też cześć nie rozumie skomplikowanego języka bankowego dlatego nie chce porównywać ofert i zawsze współpracuje z tym samym bankiem, a wtedy niestety niejednokrotnie przepłaca.
onadto na naszym monieckim rynku nie ma firmy świadczącej podobne usługi i dlatego z tych wszystkich powodów postanowiłem zajmować się doradztwem finansowym.

Czy to usługi na każdą kieszeń?

Usługi doradztwa finansowego świadczone przeze mnie są całkowicie bezpłatne. Każda osoba, która spotka się ze mną, aby uzyskać poradę finansową, otrzyma ją za darmo.
Wynagrodzenie otrzymuję od instytucji, których produkty wskażę i na które podpisze umowę klient, np. umowę kredytową z bankiem lub rachunek rozliczeniowy. Dla klienta nie oznacza to jednak żadnych dodatkowych kosztów. Samo doradztwo jest zupełnie bezpłatne.

Co jeszcze oprócz doradztwa finansowego znajduję się w ofercie firmy?

Dodatkowo zajmuje się doradztwem rolniczym, pisaniem biznesplanów, sporządzaniem wniosków o dopłaty bezpośrednie i usługami księgowymi.
Współpracuje też z firmą która jest nowatorskim projektem łączącym usługi finansowe z budową biznesu opartego na długotrwałych relacjach dlatego też poszukuje osób, które nie są zadowolone ze swojej pracy i chciałyby coś zmienić w swoim życiu.

Zajmuje się Pan nie tylko produktami kredytowymi, ale też inwestycyjnymi i lokacyjnymi mającymi na celu zabezpieczyć klienta w przyszłości? Jakie formy oszczędzania, inwestowania by Pan polecił swoim klientom i czy w dzisiejszych czasach warto oszczędzać?

W mediach na okrągło mówi się o złym systemie emerytalnym, o emeryturach których nie wszyscy się doczekają. Dlatego właśnie polecam klientom indywidualne systemy inwestycyjno-oszczędnościowe. Niewielkie, regularne wpłaty w dłuższym okresie, dają możliwość zgromadzenia potencjalnie pokaźnego kapitału.

Dziękuje za rozmowę i życzę powodzenia.

Również dziękuję i zapraszam wszystkich zainteresowanych do odwiedzenia mnie w biurze. W razie pytań służę pomocą. Jeszcze raz dziękuje i zapraszam.

Paweł Linko
Doradztwo Finansowe
ul. Białostocka 63, 19-100 Mońki
tel.: +48 694 313 356
www.linko.net.pl
e-mail: pawel@linko.net.pl